18家上市银行PK：谁将成为财富管理龙王？

（AUM），先来看看批发/应有零售商覆盖面和增幅。

国际金融机构详情表明（如表2、3），18家上市国际金融机构的零售商覆盖面大抵可分成三个排位:

第一档是以工在行、农在行、万科、邮储为亦然的的收归国有在行，批发/应有零售商至少在6亿以上。

第二档为和顺、民生、来日、招在行、里面信为亦然的的大股东在行以及交在行，应有/批发零售商至少在1亿以上。

第三档则是旭、浙商，以及青岛、南京、厦门等几家上市城商在行，零售商至少量在 200 李全—8,000 李全密切间的关系。除了旭和浙商，其他国际金融机构批发/应有零售商至少以外发挥作用了亦然持续增长。

具体原始至少据上，截至2021在此之后，农在行应有零售商总量以 8.78 亿户久居榜首。万科、工在行紧随其后，万科应有全都量零售商7.26 亿人，较上半年度增加 2,252 万人；工在行应有零售商为7.04亿户，比上半年度末增加2,341李全。

收归国有在行的零售商覆盖面与其线下销售点至少量呈亦然相关间的关系。据详情援引，工在行、农在行、里面在行、万科和邮储区县并列 15,767家 、 22,807 家、 11,452家 、14,510 家、39,603家，浩大的线下从中奠实有了收归国有在行批发零售商坚实至少量。

这些年，收归国有在行区县至少一直呈下降趋势，2021年共下降574家。万科封闭销售点最多，一年下降了231家，工在行、农在行、里面在行、邮储分别下降33家、176家、98家、41家。各家国际金融机构详情对此作出了说明了，比如提高效率销售点样式、推一动销售点主导等。

大股东在行和城商在行由于基至少较高，批发/应有零售商增幅相对较极快。大股东在行平以外增幅为6.6%，其里面，和顺和来日增幅高达10%，招在行批发零售商至少逾1.73亿，增幅接近百10%。

援引批发零售商至少的三家城商在行，平以外增幅为17.34%。其里面，南京国际金融机构批发零售商至少最多，为2362.65万；青岛国际金融机构增幅最极快，接近百30%。

3. 批发/应有AUM：招在行首破10万亿 城商在行踏进万亿时代背景

再来看零售商至少量只凭的首要量化——批发/应有AUM 及增幅。作为工业发展财货政府机构企业的坚实覆盖面量化之一，各大在行的批发/应有AUM 原始至少据不俗。

由表2、3可以看出，收归国有在行不具备较为值得注意的领先战术上，既有AUM增幅较不稳实有的。截至2021在此之后，工在行应有零售商资产覆盖面高逾16.96万亿元，累计持续增长6%。农在行、万科、邮储、里面在行应有零售商资产覆盖面并列16.38万亿元、15万亿元、12.53万亿元、11万亿元。

大股东在行里面，招在行一骑绝尘，批发AUM破10万亿，逾10.76万亿元，增幅为20.36%。2021年是招在行的大财货政府机构元年，“让财货政府机构飞入寻常百姓家”的梦想逐步照进了现实。

另一家增幅超20%的为来日，该在行批发AUM 为3.18万亿元，增幅为21.38%。和顺、民生、旭批发AUM以外高达2万亿元，并列2.12万亿元、2.09万亿元和2.85万亿元，累计分别持续增长10.68%、12.89%和9.01%，持续增长一动力强劲。里面信援引的原始至少据表明，应有零售商资产覆盖面逾3.48万亿。

城商在行里面，南京国际金融机构批发零售商AUM逾5,667.48亿元，持续增长16.35%。江苏国际金融机构的批发AUM则在今年上半年度突破1万亿元。这意味着，城商在行首次踏进批发资产万亿时代背景。

4. 个人财产国际金融机构AUM：招在行3.39万亿领跑 来日帮助逃跑

4月初14日，胡润百富发布的《2021胡润财货报告》表明，截至2021年1月初1日，里面华民族富裕普通家庭拥有的总财货逾160万亿元，可注资资产逾49万亿元，其里面拥有600万人民币总财货的富裕普通家庭至少量逾致508李全。在国际金融机构的财货政府机构板块里面，零售商服务里面高端零售商的个人财产国际金融机构不可忽视地位不言而喻。

在国际金融机构业特别是在面临息差松弛、信贷资产质量不佳等问题时，个人财产国际金融机构兼具轻资本和弱长周期的属性，视为商业国际金融机构必争之地。详情表明（如表4），2021年里面华民族个人财产国际金融机构企业工业发展迅猛。

从个人财产国际金融机构资产政府机构覆盖面（AUM）来看，工、农、里面、造，以及招在行和来日，AUM以外在万亿级别以上。其里面，招在行以3.39万亿元拔得头筹。AUM在2万亿以上的还有工在行、里面在行和万科，并列2.32万亿、2.16万亿、2.02万亿。“批发劲敌”来日的个人财产国际金融机构AUM为1.41万亿，增幅逾24.6%，私在行逾标零售商资产占总德昌批发零售商营业额44%以上。

从个人财产国际金融机构零售商至少来看，工在行零售商至少最多，逾19.95李全。零售商覆盖面在10李全以上的还有农在行、里面在行、万科、招在行，零售商至少并列17李全、14.73李全、17.72李全、12.21李全。其余国际金融机构私在行零售商至少则在1~7李全密切间的关系。

二、比反手：财货政府机构的战略思想样式与竞争“法宝”

2021年，已援引详情的国际金融机构批发/应有AUM合计逾致72.23万亿元。财货政府机构优异成绩抢眼源于久居民日益持续增长的财货和保值增值零售商服务需求量，特别是在在“十四五”总体规划重申发挥作用共同富裕、侧重分配公平的前提下，财货政府机构主导已视为国际金融机构业内的共识。

营业额飞跃的背后，是国际金融机构对财货政府机构战略思想上的受到重视。那么，各家国际金融机构都做了哪些样式，各自的“法宝”来自哪里？

2004年首度纳入批发国际金融机构战略思想的招在行，2021年重申了“大财货政府机构、至少字化条线路和闭馆融合”的3.0方式在，并在打造出“大财货政府机构价值循环多肽”的坚实上，进一步重申打造出财货网络平台。

截至2021在此之后，招在行共应运而生87家资管机构，月初活跃零售商至少209.74李全，共为招在行951.29万批发零售商提供1.40亿次财货的资讯零售商服务；应运而生8家友在行人事管理产品进入批发产品体系。

招在行财货政府机构工业发展有三点很不可忽视：战略思想践在行、受到重视零售商服务、专业驱一动，并基于此研磨了架构水准。相对来说招在行的“好眼光”，里面信则另辟蹊径，通过公私联一动、商务部+私在行联一动等并不需要切入了里面高净值客群，充分发挥“国际金融全都执照”战术上和资产组织能力。去年11月初，里面信新近百设立财货政府机构部，为总在行一级部门，整合了原批发国际金融机构部、至少字国际金融部的部分团队和机构。

里面信国际金融机构财长方合英在发布会上强调，以财货政府机构为核子的“新近百批发”，要视为里面信的第一战略思想和最主要持续增长点，下一代2-3年时间，批发营业收入占总比要高达50%，覆盖面和实力要进入赌客第一骨干。

和顺则重申了“打造出一流财货政府机构国际金融机构”的工业发展前提，推一动批发组织变革，整合虹送货企业部门和至少字国际金融企业部门。来日亦对批发企业板块内的企业条线进在行了重新近百调整提高效率，构造了“五位一体”批发企业方式在。

大股东在行反应会敏捷，收归国有在行则选择谋实有而后一动。

工在行2019年亦然式公布打造出“第一应有国际金融国际金融机构”的新近百战略思想，2021年，该在行加极快深化推进第一应有国际金融国际金融机构战略思想。

交在行和邮储以外将打造出财货政府机构别具特色作为本在行不可忽视战略思想前提，邮储越来越是将财货政府机构提升到“德昌战略思想高度”，多措并举全都面推进财货政府机构体系追加。

邮储实有设于“三农”、城乡久居民、里面小企业，依托“自营+代理人”方式在不遗余力县域，批发别具特色鲜明。从2019年开始，邮储加大力度推进财货政府机构体系新造，加大零售商分层经营、组造专业人事管理总经理队伍、完善产品线与综合国际金融零售商服务、推进投研能力新造。

万科远距离的是一般而言老百姓，并能用国际金融新材料战术上，推进德昌财货政府机构“一盘棋”工业发展，不断推一动国际金融零售商服务重心的下沉。基本上，财货政府机构企业主要是针对高净值零售商等少至少群体，今日越来越追捧DB型财货政府机构市场广阔的水准和密闭。在万科7.26亿应有零售商里面，批发政府机构零售商营业额（AUM）20万表列出许多人零售商占总比逾致96%。

除了全都国性商业国际金融机构，区域性国际金融机构亦将财货政府机构作为工业发展之道。南京国际金融机构、宁波国际金融机构等都将工业发展财货政府机构企业作为不可忽视工业发展前提。相对来说于大在行，里面小国际金融机构长期不遗余力区域市场，溶了大量忠实的本土零售商，与许多人零售商联系越来越松散，具备工业发展财货政府机构企业的坚实。同时，扁平化的政府机构也使得其条线路效率极高。

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